18+

Treść tylko dla pełnoletnich

Kolejna strona może zawierać treści nieodpowiednie dla osób niepełnoletnich. Jeśli chcesz do niej dotrzeć, wybierz niżej odpowiedni przycisk!

Nasza Loteria NaM - pasek na kartach artykułów

Masz długi? Podpowiadamy, jak możesz się z nimi uporać

Beata Sypuła
fot. net
fot. net
Jeśli twoje niezapłacone rachunki i kredyty przekraczają dochody, dokładnie poinformuj wierzyciela o trudnej sytuacji finansowej

Kredyt wzięty po to, by spłacić wcześniejszy i trudny do oddania, a także ogromne zadłużenie czynszowe - to dramat kilkuset tysięcy Polaków. Wpadają w spiralę zadłużenia, z której nie ma wyjścia.


Czym ryzykujesz

Takim dłużnikom nikt nie udzieli kredytu, nie sprzeda telefonu na abonament, nie zamontuje telewizji kablowej, nie da towarów na raty. Dłużnicy są natychmiast rejestrowani przez Biuro Informacji Kredytowej utworzone przez większość banków. Polskie długi niespłacone w terminie sięgają już ponad 70 mld złotych!

Pamiętaj!

Do biur informacji gospodarczej, czyli BIG, Krajowego Rejestru Długów, ERIF oraz InfoMonitora wpływają m.in. zgłoszenia od gmin i spółdzielni mieszkaniowych. Ostatnio znów rośnie liczba notowanych tam dłużników. Tylko w KRD (na koniec kwietnia) było ich 724 tys., a zaległości z tytułu niezapłaconych czynszów wzrosły w ostatnich miesiącach z 1,85 mld zł do 1,94 mld zł. Średni dług lokatorski wynosi 10.715 zł.


Co musisz zrobić

Jeżeli chcesz wyjść z finansowej opresji, przede wszystkim nie możesz dopuścić do opóźnień w płatnościach rat. Jest to bardzo ważne ze względu na historię kredytową, która powstaje przy okazji zaciągnięcia kredytu i jest rejestrowana w Biurze Informacji Kredytowej. Wiedz, że z danych BIK korzystają wszystkie banki, firmy sprzedające na raty, dostawcy towarów z odroczoną płatnością czy usług abonamentowych.

Ale jeśli już twoja płynność finansowa została zachwiana i nie jesteś w stanie spłacać rat w dotychczasowym trybie, nie wolno siedzieć bezczynnie i udawać, że problem sam się jakoś rozwiąże.

Ważne!

Musisz jak najszybciej skontaktować się z bankiem, twoją spółdzielnią mieszkaniową, gminą - jeśli to ona jest wierzycielem - aby poinformować o tym, że możesz mieć trudności ze spłatą długu.

Pamiętaj!

Nie tylko w twoim interesie, ale także każdego wierzyciela jest to, aby klient nie zaprzestał spłaty pożyczki lub innej należności. To jemu zależy na tym, aby odzyskać pieniądze.

W tej walce o finansowe przetrwanie ważnych jest kilka zasad.

Dokumentuj kontakt z wierzycielem od chwili, gdy zaczęły się twoje problemy ze spłatą pieniędzy.

Najlepiej zrób to na piśmie i:

- prześlij drogą elektroniczną z prośbą o potwierdzenie otrzymania twojej wiadomości lub listem poleconym albo pismem złożonym w banku - z potwierdzeniem na kopii.

Uwaga!

Wyjaw przyczynę swoich kłopotów, potwierdź wolę spłaty należności i poproś o pomoc, deklarując swoją współpracę. Oczekuj propozycji i negocjuj warunki.


Wyznaj prawdę

Doświadczenie ostatnich lat pokazuje, że największe kłopoty czekają nas w bankach.

Zgodnie z prawem, poza naszą wiedzą i wolą przekazują one sprawy dłużników do sądu, a potem sprzedają nasze długi windykatorom.

Pamiętaj!

Informując bank o kłopotach ze spłatą rat, będziemy w dużo lepszej sytuacji niż kredytobiorca, który tego nie zrobi.

Chodzi nie tylko o to, że - w razie sprawy w sądzie - będziesz mieć dowód swojej dobrej woli. W ten sposób bank oficjalnie pozna przyczynę twoich kłopotów finansowych i w związku z tym - także oficjalnie - będzie się musiał do nich odnieść, odpowiadając na pismo. W takiej sytuacji zwykle musi poszukać wyjścia, które zadowoli obie strony umowy kredytowej.

Istnieją różne sposoby rozwiązywania kredytowych problemów. Należą do nich np:

- wydłużenie okresu spłaty kredytu,

- przewalutowanie,

- zmiana systemu płatności rat z malejących na równe,

- zawieszenie spłaty kapitału na jakiś czas, czyli wakacje kredytowe (polegają na odroczeniu spłaty jednej lub kilku rat kredytu w roku).

Uwaga!

Każde z tych rozwiązań niesie ze sobą też pewne ryzyko.

Gdy zawieszamy spłacanie rat poprzez wakacje kredytowe lub zmieniamy system rat - z malejących na równe - musimy liczyć się z tym, że ostatecznie będziemy musieli spłacić większy kapitał.

W przypadku przewalutowania musimy liczyć się z kosztami, które pobierają banki za taką procedurę.

Należy liczyć się również z ryzykiem walutowym, ryzykiem stopy procentowej oraz z tzw. spreadem (różnicą w cenie kupna i sprzedaży waluty, bo na tym zarabiają banki). Najważniejszy jest wybór odpowiedniego momentu na zmianę waluty kredytu.

Pamiętaj!

Najlepiej, jeśli skonsultujesz taką decyzję z doradcą finansowym, by wybrać jak najlepszą chwilę w okresie niestabilnych kursów walut.


Zrób rachunek

Przygotuj się na rozmowy i negocjacje z wierzycielem: bankiem, spółdzielnią mieszkaniową, gminą, dostawcą mediów lub opłat abonamentowych.

Jeśli otrzymałeś korespondencję w sprawie długu lub odpowiedź na pismo wysłane do banku i wyznaczono termin spotkania, musisz się do niego przygotować.

1. Zabierz ze sobą dokumenty świadczące o tym, że straciłeś pracę lub obniżono ci pensję.

2. Zastanów się nad wysokością raty, którą jesteś w stanie spłacać.

3. Przeanalizuj swoją sytuacją finansową :

- jakie masz wydatki,

- jakie przychody,

- jakie spłacasz kredyty,

- jakie masz inne wierzytelności.

Ważne!

Nie ukrywaj niczego, przedstaw uczciwie swoją sytuację materialną, zawodową i rodzinną.

Ale nie podpisuj też pochopnie żadnych dokumentów, zwłaszcza bez czytania. Nie gódź się na rozwiązania, których nie rozumiesz. Negocjuj i pytaj o szczegóły.

Pamiętaj!

Typowy polski dłużnik ma średnio 6 różnych zobowiązań, a suma miesięcznych rat przewyższa sumę jego miesięcznych dochodów.


Kłopoty na raty

Być może w twojej sytuacji dobrym wyjściem okaże się tzw. kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką.

Banki przyjmują jako zabezpieczenie nie tylko nieruchomości kredytobiorców, lecz również osób trzecich: rodziny, znajomych - jeśli zechcą nam użyczyć nieruchomości pod zabezpieczenie kredytu. To plus, bo nie zawsze dysponujemy własnym mieszkaniem, domem lub działką.

Ważne!

Kredyt konsolidacyjny pozwala na spłatę wszystkich posiadanych zobowiązań.

Uwaga!

Jes

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Michał Pietrzak - Niedźwiedź włamał się po smalec w Dol. Strążyskiej

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera
Wróć na slaskie.naszemiasto.pl Nasze Miasto